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媚丽:终身寿险的2大类:定额终身寿和增额分别
时间:2021-06-14 11:17

  我在前文《媚丽:都是寿险(死亡保险),定期的和终身的,差别那么大?》中向大家介绍了定期寿险和终身寿险的区别。

  终身寿险分为2大类,分别是【定额终身寿险】和【增额终身寿险】,他们的共同点有:

  1.终身寿险就是以【被保险人身G】为条件,如果被保险人不幸身G,保险公司按《保险合同》2.把钱【赔给指定的受益人】,因为是保终身,所以,总有一故。

  4.单纯的终身寿险(不带万能、分红),非常适合大多数人用来理财,简单、安全、保本、稳健。

  比如买100万保额,从购买当年一直到几十年以后身故,一直就是100万保额不变。

  所以定额终身寿的杠杆(保费和保额比)在交费头几年会很高,完成交费之后变低。

  因为是分期交保费,交费第一年,只花了几万块保费,就拥有了100万的保额,但随着你把保费交完,比如总保费是50万,意味着你花了50万元,获得100万的保额。

  *购买长期保险,通常都是分期交保费,比如终身重疾险,分20年、30年交完保费;寿险和年金险通常是分3年、5年、10年交完所有的保费。

  *要交多少保费(购买保额要花的成本)在一开始确定了,后面还可以追加保费。

  杠杆(保费和保额比)效应和定额终身寿相反,前期会低,后期会越来越高,因为前期(通常是交费期)保额会比较低,后面才会慢慢长大。

  增额终身寿随着保额的长大,它的【现金价值】也越来越高,大部分产品到一定年龄后,现金价值=身故保额。

  这个时候,可以用减退保的方式来灵活使用增额寿,可以取出现金价值,一次性取出(一次性减退保),或者部分取出(部分减退保)。

  部分减退保的功能非常适合有清晰的人生规划、非常清楚自己每个阶段需要做什么的人。

  比如20年后取一笔钱用来留学,30年后取一笔钱买房或者是创业,40年后取一笔钱环游世界或者是养老等等。

  如果一直不取,钱一直在账户里面滚复利,【复利+时间的魅力】=一笔相当惊人的大保额。

  但灵活性高也是一把双刃剑,中间可以取钱就容易控制不住自己,保额一直长不大,滚复利的效果就出不来。而中间不能取钱的产品在帮你对抗人性的贪婪。

  为了让大家有个直观的理解,我用简单粗暴的数据,来对比定期寿和增额寿在保额上的变化,表里面并不是真实的产品数据哈。

  1.定期寿从第一年开始就获得1000万的保额,一直不变,到他85岁身故,保险公司赔1000万。

  2.而增额寿第一年的保额是500万,后面每年增长,到他85岁身故,保险公司赔3000万。

  下一篇专门来介绍市场主流【增额终身寿险】,看哪些人适合,哪些人群不适合,敬请期待。

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